Перекази з картки на картку у 2026: які ліміти вже скасували, а які банки все одно залишили

У квітні 2025 року НБУ скасував своє регуляторне обмеження у 150 000 грн/місяць на P2P-перекази. Але легше не стало – тому що 44 банки підписали власний меморандум і з 1 червня 2025 знизили ліміт до 100 000 грн/місяць для більшості клієнтів. Розбираємо, що діє у 2026 році, хто під який ліміт підпадає і як законно збільшити свій ліг перекаів.

Актуальний курс для обміну – у Телеграм-каналі.

Хронологія: як змінювались ліміти з 2024 по 2026

Серпень 2024. НБУ запровадив тимчасове обмеження – 150 000 грн/місяць на всі вихідні P2P-перекази фізичних осіб. Офіційна мета: боротьба з дроп-схемами і відмиванням коштів через платіжну інфраструктуру.

Грудень 2024. 44 банки (включно з п’ятьма державними) і дві небанківські фінустанови (NovaPay, RozetkaPay) підписали меморандум “Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг”. Документ запровадив власну систему оцінки ризику клієнтів.

Квітень 2025. НБУ вирішив не продовжувати своє регуляторне обмеження. Але це не означало свободи – меморандум банків продовжив діяти самостійно.

1 червня 2025. Банки-учасники меморандуму знизили ліміт з 150 000 до 100 000 грн/місяць для клієнтів “середнього” і “низького” ризику. Для клієнтів “високого ризику” – 50 000 грн/місяць.

2026. Ліміти меморандуму продовжують діяти. Реєстр “дропів” (неблагонадійних клієнтів), який мав би замінити ліміти, не прийнятий парламентом і технічно може бути готовий не раніше кінця 2026 року.

Які саме ліміти діють у 2026 році

Основний P2P-ліміт: 100 000 грн/місяць для клієнтів із низьким і середнім рівнем ризику. Стосується переказів між фізичними особами – картка-картка і переказ за IBAN фізосіб.

Підвищений ліміт НБУ: 150 000 грн/місяць – такий рівень встановив регулятор, але його регуляторне обмеження скасоване. Окремі банки можуть використовувати цю цифру як орієнтир або встановлювати власні правила.

Знижений ліміт: 50 000 грн/місяць – для клієнтів, яких банк відніс до категорії “високого ризику”. Сигналами для зниження є: часте зняття готівки, перекази на невідомі картки, нетипові операції для профілю клієнта.

Перекази за кордон: 100 000 грн/місяць в еквіваленті для фізичних осіб без підтвердження цільового використання.

Що НЕ враховується у ліміт

Важливий нюанс: ліміт стосується тільки P2P-переказів між фізичними особами. До ліміту не включаються:

• Зняття готівки з банкомату
• Оплата покупок (онлайн і офлайн)
• Комунальні платежі
• Перекази між власними рахунками в одному або різних банках
• Купівля ОВДП
• Перекази на рахунки юридичних осіб

Тобто якщо ви сплатили комунальні 8 000 грн і зняли готівку 20 000 грн – це не зменшило ваш ліміт переказів фізособам. Ліміт рахується виключно по вихідних P2P.

Хто може отримати підвищений ліміт

Волонтери та благодійники. За умови надання документів, що підтверджують статус від Мінсоцполітики або відповідних фондів, банк може встановити ліміт на отримання коштів до 1 000 000 грн і вище.

Клієнти з підтвердженими доходами. Якщо у банку є довідка про доходи (ОК-7 з місця роботи, декларація ФОП, протокол про дивіденди) – банк може підвищити індивідуальний ліміт понад стандартні 100 000 грн.

ФОП і підприємці. Перекази на підприємницький рахунок не обмежуються P2P-лімітом. Якщо регулярно отримуєте кошти за роботу – краще приймати їх на підприємницький рахунок, а не на особисту картку.

Як банки визначають “рівень ризику” клієнта

Система автоматична і непрозора – банк не зобов’язаний пояснювати, чому понизив ваш ліміт. Але є відомі сигнали, які підвищують рівень ризику в очах системи:

Негативні сигнали: регулярне зняття готівки одразу після надходження коштів; перекази великих сум на картки, з якими раніше не було операцій; нетипово велика кількість дрібних переказів; отримання коштів від багатьох різних відправників.

Нейтральні або позитивні: регулярні надходження від одного джерела (зарплата); оплата комунальних і стандартних послуг; покупки в онлайн-магазинах; наявність депозиту або ОВДП в тому ж банку.

Чи можуть банки змінити правила у 2026 році

Так. НАБУ (Національна асоціація банків України) планувала провести оцінку актуальності меморандуму на початку 2026 року. Головна умова для скасування лімітів – запуск реєстру неблагонадійних клієнтів, який дозволить банкам ідентифікувати “дропів” без загальних обмежень для всіх. Але реєстр технічно не може бути готовий раніше кінця 2026 року навіть при оперативному прийнятті відповідного закону.

Висновок: у 2026 році ліміти залишаються, але для більшості стандартних операцій 100 000 грн/місяць – достатній обсяг.

Коли стандартного ліміту не вистачає

Для великих операцій – оплата нерухомості, авто, великих ремонтів – P2P не підходить взагалі. Такі суми переказуються через банківські рахунки з підтвердженням джерела коштів або через нотаріальні договори.

Якщо потрібно передати велику суму готівкою в рамках однієї транзакції – найпрозоріший спосіб: обміняти гривні на валюту і передати готівкою. Забронювати курс і умови обміну на swaps.com.ua можна заздалегідь. Для великих сум передбачена VIP-кімната з лічильником і детектором при клієнті.

Відділення SWAPS на карті адрес.

FAQ

Якщо я переказав 90 000 грн в одному банку, чи можу ще 60 000 грн переказати через інший банк? Теоретично так – ліміт встановлений per картка/рахунок, а не per клієнт на рівні всієї системи. Але банки можуть бачити загальну картину через систему фінмоніторингу і сигналізувати один одному. Ризик блокування при систематичному “дробленні” переказів існує.

Чи порушує ліміт переказ між рідними – наприклад, дати гроші дітям за кордоном? Перекази між родичами як такі не є порушенням. Але якщо сума перевищує ліміт або операція виглядає нетипово – банк може запросити документи. Найчастіше вистачає підтвердження спорідненості (паспорт, свідоцтво про народження).

Що відбувається, коли перевищую місячний ліміт? Система автоматично блокує операцію або банк надсилає запит на підтвердження. Гроші не зникають – вони або повертаються відправнику, або “зависають” до верифікації. Треба звернутися до банку і надати документи про джерело коштів.